快捷支付被盗刷该怎么维权

发表于 2017-01-03 | 来源: | 阅读 23 views

快捷支付被盗刷该怎么维权?由于快捷支付简单快捷且容易操作,这也使得其危险性也在上升。一些不法分子利用快捷支付相对简易的验证方式进行盗刷,使银行卡的资金造成安全隐患。

 

近年来,随着第三方支付的普及,快捷支付被越来越多的人接受,但快捷支付在给人们带来“方便、快捷”的同时,也容易给我们的银行卡资金造成安全隐患。据了解,大量的盗刷案件都是通过第三方支付“快捷支付”功能完成的。而为何“快捷支付”会成为盗刷的重灾区?用户应该找谁赔付资金的损失?

 

快捷支付分为两种模式

 

快捷支付是第三方支付平台联合银行推出的一种支付方式。用户在网上购物向商家付款,无需登录网上银行,可直接输入银行卡卡面信息及持卡人身份信息,通过验证银行预留的手机接收校验码完成签约或支付。快捷支付主要分为支付宝快捷支付和银行卡快捷支付两种模式。

 

支付宝快捷支付

 

这种支付方式要求持有银行卡的个人客户需通过支付宝平台,输入身份证号、银行卡号等个人身份信息及手机短信数字验证码后,开通“快捷支付”服务。开通该服务后,客户每次在支付宝平台进行网上支付时,仅需输入支付宝支付密码即可完成付款,省去了跳转至网银页面操作的步骤。

 

银行卡快捷支付

 

这种支付方式是依托中国银联运营的银行卡跨行转接系统进行银行卡的快捷支付。业务开通后,用户在发生支付行为时,输入平台注册信息便可实现银行卡线上支付。支付环节通过银行卡跨行转接系统实现,属于银行卡线上收单业务模式。

 

快捷支付的优劣势

 

快捷支付的优势

 

(1)开通方便:快捷支付只需要在支付宝账户中或者在使用银行卡支付的过程中按照相应提示操作即可;

 

(2)操作简单:快捷支付只需要输入银行卡密码或是支付宝密码即可。

 

快捷支付的劣势

 

(1)快捷支付的方便快捷带来的隐患:正是因为快捷支付在开通的时候,需要的手续很少,开通环节就存在安全隐患。身份证号和银行卡号在许多场合下都要用到,因此其保密性我们每个人都不敢保证。

 

(2)支付密码的单一性:快捷支付在使用时只需输入支付密码,尽管快捷支付每日都设定消费上限,但是犯罪者可以采取分多次多笔获取资金,因此快捷支付的安全性存在隐患。

 

快捷支付的危险性

 

由于快捷支付简单快捷且容易操作,这也使得其危险性也在上升。一些不法分子利用快捷支付相对简易的验证方式进行盗刷,使银行卡的资金造成安全隐患。

 

目前利用快捷支付盗刷银行卡主要包括木马病毒、钓鱼、伪基站、电信诈骗、恶意挂失补办手机号拦截验证码、第三方支付平台泄露用户信息等多种情况。

 

常见的盗刷步骤:

 

(1)用户信息被泄露,如银行卡号、身份证号、手机号码等重要信息;

 

(2)不法分子将用户的银行卡绑定第三方支付平台,开通快捷支付功能;

 

(3)不法分子发起交易,通过骗取、拦截用户手机验证码等方式完成支付。

 

不法分子通过各种不同的渠道盗取我们的资金,该找谁赔付呢?

 

首先,根据规定,用户可以找银行先行赔付。

 

银行卡被盗刷,用户第一反应是找银行赔付,但实际上银行通常会以银行卡是通过第三方支付机构的快捷支付被盗刷,银行不负责任为由拒绝赔付。但2016年7月1日生效的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》指出“银行是客户资金安全的管理责任主体,在后续交易时无论是由银行进行交易验证还是支付机构代为进行交易验证,银行均承担快捷支付资金损失的先行赔付责任。”

 

因此《管理办法》正式生效后,银行需要无条件承担客户因快捷支付被盗刷的先行赔付责任。银行先行赔付是银行履行保护消费者的责任和义务的表现,但最终仍要视各方风险责任、由对应的责任主体承担对应损失。

 

其次,根据协议约定,用户可以找第三方支付机构先行赔付。

 

在实践中,我们发现往往是由第三方支付机构对用户进行先行赔付。这是因为在《管理办法》施行之前,银行与第三方支付机构通常协议约定由第三方支付机构对用户因快捷支付导致的相关纠纷和损失先行赔付。因此,围绕快捷支付产生的盗刷案也多由第三方支付机构先行赔付。

 

但自《管理办法》出台后,一些银行删除了第三方支付机构对用户因快捷支付导致的相关纠纷和损失先行赔付条款。但事实上,大部分第三方支付机构仍会在与用户签订的快捷支付服务协议中约定由第三方支付机构先行赔偿用户因为使用快捷支付遭受的资金损失。

 

因此若第三方机构在与用户的快捷支付协议中约定第三方支付机构先行赔偿用户因为使用快捷支付遭受的资金损失的,用户也可以根据协议约定要求第三方支付机构承担先行赔付责任。

 

快捷支付盗刷案件的发生,反映出银行和第三方支付平台针对快捷支付业务的风险管理制度和交易监测系统不健全、风险控制措施落实不到位等突出问题。同时也能体现出我们自己在操作时的大意,控制我们所能掌控的,把风险系数降到最低,才能让自己的资金免受损失。

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